“征信洗白”“征信修复一站式服务”“直连央行征信系统”......近年来，随着社会各界对信用记录的关注度与日俱增，出现了帮助信息主体消除不良征信记录的所谓的“征信修复机构”，让不少人上当受骗。

今年3月中旬以来，人民银行重庆营业管理部多措并举治理“征信修复”乱象，打击非法征信活动，维护信息主体合法权益。目前，重庆已重点治理疑似经营征信修复业务机构7家、注销2家机构、调整4家机构经营范围，征信修复”乱象专项治理行动取得了阶段性进展。

据悉，以权威专家、专业律师等名义诱导消费者委托其“代理维权”，是“征信修复”机构骗人的主要套路。它们往往要求信息主体提供身份证件、银行卡号、联系方式等重要敏感个人信息，并支付高额服务费。同时，还通过阻止信息主体与金融机构、监管部门开展有效沟通及缠访闹诉、捏造事实等方式，进行虚假投诉，或者提供统一投诉模板唆使消费者无视合同约定，向监管部门进行恶意投诉举报。

“‘征信修复’严重损害消费者合法权益，扰乱金融机构正常经营秩序，挤占信息主体合理反映诉求的监管资源和金融资源。其背后，往往隐藏着虚假广告宣传、侵犯公民个人信息、无证照经营、伪造公章、提供虚假证据材料等违法犯罪活动。” 人民银行重庆营管部相关负责人表示。

为维护信息主体合法权益，人民银行重庆营管部按照中国人民银行统一部署，于今年3月中旬在全市范围内启动了“征信修复”乱象专项治理“百日行动”。此次行动将持续至6月下旬，主要从构建监管合作机制、排查整治线上线下征信乱象、规范征信异议投诉管理、开展征信合规全面自查、提升征信服务水平、组织媒体宣传曝光等方面实施6个专项行动，推出了11项具体举措。同时，还加强了排查和监测，及时发现“征信修复”违法线索。对涉嫌违法违规的企业，人民银行重庆营管部将联合有关部门进行查处打击。

另外，人民银行重庆营管部还联合相关政府部门，共同指导马上消费金融股份有限公司牵头组织20家机构成立了“打击涉及金融领域黑产联盟(AIF)”。该联盟凝聚金融行业合力，搭建起信息共享、经验互通、行动互联的常态化系统平台，进一步推动形成整治“征信修复”乱象以及联合打击涉及金融领域黑产的长效机制，将为更好地维护金融消费者合法权益，营造健康良好的金融市场环境发挥积极作用。

目前，重庆“征信修复”乱象专项治理行动已重点治理疑似经营征信修复业务机构7家、注销2家机构、调整4家机构经营范围，取得阶段性进展。其中，马上消费主动加强对代理维权投诉的研判跟踪，成功推动各地警方打击非法代理维权案件18起，并对7人采取刑事强制措施、治安拘留2人，实现行业内首起刑事案件以及首次治安案件落地。

人民银行重庆营管部提醒广大人民群众，要充分认识“征信修复”的风险隐患及社会危害，谨防信息泄露、财产受损，甚至引发违法犯罪行为的风险。特别是有不良记录的信息主体，应保持高度警惕，切勿轻信参与“征信修复”，尤其应拒绝参与编造理由、伪造证据、提供虚假信息等非法行为。如果个人征信报告上已经存在不良信息记录，应通过正规渠道依法合理维权，直接向金融机构、监管部门、信访部门等公布的官方渠道反映诉求，进行征信异议申请或投诉。或者，可通过正规金融纠纷调解机构调解、法律诉讼等方式合法合理维权。

新闻多一点：

“征信修复”乱象典型案例：

案例1：“征信修复”机构缠访闹诉

2021年11月，重庆市某建筑有限责任公司以企业信用报告中的“关注类”贷款与实际情况不符，应当展示为“正常”为由，前往人民银行当地分支机构办理征信异议。异议申请代理人魏某态度坚决，一同前来办理异议的人员却一言不发，人民银行工作人员询问了解情况时也遭到魏某的打岔和阻拦。

当事人态度为何如此蹊跷?经了解，重庆农商行某支行于2007年向该建筑公司发放贷款400万元，贷款到期时企业因自身原因未能足额还款，双方协商后为300万元剩余贷款本金进行展期。根据贷款五级分类核心定义，该笔贷款状态认定为“关注”并上报金融信用信息基础数据库。据悉，该建筑公司在向人民银行进行异议申请前，已就征信异议事项向重庆农商行某支行进行了咨询，该支行对事情原委进行解释，并取得了企业主要负责人及财务负责人的理解。

那为何相隔仅仅10天，企业的态度会发生如此大的变化?原来该企业负责人通过朋友介绍，委托“中介”开展“征信修复”业务。前文提到的魏某实际并非企业工作人员，而是“征信修复”的中介人员。据了解，因未能通过投诉达到修改公司征信目的，魏某不想退还已收取的7.5万元“代理维权”费用，故通过多种途径进行缠访闹诉。

根据前期掌握的相关情况，人民银行当地分支机构会同当地金融管理部门、发展改革委、市场监督管理局、公安经侦支队等多部门进行会商，对涉嫌开展“征信修复”业务的相关公司法定代表人及魏某进行联合约谈，要求取消展示“征信修复”相关广告，相关执法人员向其提出了严厉警告，禁止进行相关违法代理。

案例2：伪造国家机关公章代理投诉

2021年11月9日，福建厦门逾期客户陈某向马上消费金融股份有限公司(以下简称“马上消费”)电话投诉称，其在马上消费的借款系他人在本人不知情的情况下，冒用本人身份信息所为，已向公安报警。陈某提供了警方立案书及警方结案证明等材料，要求公司删除逾期征信记录。根据相关材料的规范性，及打击黑产中介伪造国家机关公章代客投诉的相关经验，马上消费立即派员前往厦门公安机关对报案资料真实性进行核实。经公安机关确认，相关资料均系伪造。

马上消费随即报案，积极配合警方开展前期侦查工作。经查实，某反催收代理中介机构向陈某收取代理费用，伪造国家机关印章，为其提供虚假报案资料，以帮助陈某达到删除逾期征信目的。2022年2月14日，公安机关以涉嫌伪造国家机关印章罪对相关涉案犯罪团伙开展收网行动，对4名犯罪嫌疑人采取刑事强制措施，后续将按法定程序移送检察院、法院进行审查判决。

案例3：“征信修复”机构怂恿信息主体伪造虚假证明材料

2021年7月，杨某发现其个人信用报告上有平安银行信用卡中心重庆分中心、马上消费金融股份有限公司(以下简称马上消费)、交通银行信用卡中心相关业务的逾期记录。由于要买房贷款，杨某担心因为逾期记录导致贷不了款，因此立即在网上搜索能够“修复征信”的方法。杨某根据网上视频的介绍，找到了承诺能进行“征信修复”的中介朱某。在中介朱某的怂恿和蛊惑下，杨某开始准备虚假材料用于申请个人征信异议。

杨某向马上消费提出个人征信异议申请，称自己在马上消费办理的13000元个人消费贷款逾期记录，是因为受疫情影响失去收入来源导致逾期，要求处理征信逾期记录，并提供了所在公司因疫情停工证明用以证明受疫情影响失去收入来源。马上消费因此进入异议受理流程，核实相关材料真实性。

随后，杨某又分别向平安银行信用卡中心重庆分中心、交通银行信用卡中心提交了疫情停工证明，申请征信异议。杨某在中介朱某的陪同下，到平安银行信用卡中心重庆分中心提交个人异议申请函。平安银行信用卡中心重庆分中心工作人员仔细比对了异议申请函上的公章，发现存在可疑情况。

同时，马上消费、交通银行信用卡中心重庆分中心在处理征信异议过程中核实材料真实性也取得进展，并联系到了证明材料中涉及的重庆某地产顾问有限公司进行核查确认，发现该公司未曾向杨某提供过任何证明材料，证明材料中的公章并非该公司印章。随即，平安银行信用卡中心重庆分中心、马上消费、交通银行信用卡中心重庆分中心和该地产顾问公司做了报警处理。最终，杨某因伪造企业证明用以修改个人银行征信不良记录，被重庆市公安局渝北区分局处以行政拘留五日的处罚。