金融是活水、实体是土地、科技是工具,在五篇大文章的擘画之下,如何以科技赋能、活水浇灌催发新质生产力,成为当下我国经济迈向高质量发展的践行之道。

为响应国家做好金融五篇大文章和推动新质生产力的发展,中国平安在2024年5月,正式提出了战略路径----以“省时、省心、又省钱”的“三省”价值主张,为2.34亿客户进一步提升产品和服务的品质。而作为集团金融科技板块的重要成员,金融壹账通也以客户需求出发,战略协同打造“三省”体验,为客户赋能并以金融活水灌溉新质生产力。

从发布智能视觉系列产品,为客户识风险守安全;到签约某全国性财产保险公司,建立端到端解决方案合作模式;从签约西南地区某城商行共建数字化未来方案;到携手湖南星沙农村商业银行,提供科技支持助力该行“房抵快贷”再升级……金融壹账通的科技赋能已经深深嵌入客户的后台流程,一面响应国家高质量发展之道;一面深耕中国平安的新价值主张。

科技赋能“三省”“样本”

2023年10月,中央金融工作会议提出,做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章。随着“三省”推广落实,金融壹账通正充分借助集团综合金融资源优势,赋能客户省心、省时、又省钱,并为客户的客户做到“三省”。

事实上,在新的政策与市场趋势前,各类金融机构在数字化营销、监管报送、数字化风控、经营管理分析等领域面对海量且存在质量瑕疵的数据,很难有效开展工作;又如金融机构需求依赖海量实时数据,刻画用户画像,实现客群精准营销;如何“管好数、用好数、让数据资产发挥价值”成为金融机构当下面对的一道必答题。

据了解,2024年6月,金融壹账通成功签约某全国性财产保险公司车险理赔核心系统建设与运营模式提升项目。该项目结合金融壹账通的技术优势和客户需求,共同打造全方位的数字化解决方案。

本次合作以“方案设计+系统实施”的方式,针对客户企业理赔核心系统及运营模式的现状进行问诊分析;同时参与核心系统的建设、升级、改造及落地实施。该项目旨在帮助客户实现理赔流程优化、风控体系完善、系统功能迭代,提升线上化、自动化、智能化水平。尽管此前,金融壹账通已与该客户在车主服务、承保风控项目上达成合作。然而此次成功签约实现了“理赔+承保+服务”的端到端解决方案输出,解决了客户多环节痛点,建立独有的产品竞争优势。

而在此前不久,金融壹账通也成功签约西南地区某城商行,双方携手共建数字化未来。具体而言,金融壹账通为其打造核心系统,使用了为该行量身定做的专项科技解决方案,通过金融壹账通的SaaS核心账户平台开展的数字化业务,使得该金融机构在一个月内新增21万用户,业务规模新增20%,为该行全年的业绩提供良好的支撑。

对此,金融壹账通表示,为中小金融企业核心系统的专项科技解决方案,是契合该行当前业务发展的紧迫需求,着眼中长期业务持续快速升级迭代,整合当前最为先进的各项金融科技、满足该行科技升级的各项具体要求及规范的系统及方案。

与此同时,金融壹账通还成功中标湖南星沙农村商业银行APP版“星云惠”开发项目,通过结合融媒体、银行各自优势及资源,促进双方业务发展,高效打造 “幸福星沙”本地生活服务平台。积分权益生活服务平台已于2022年12月上线,拥有本地生活、在线购物、电影购票、物流发货等多个场景服务功能。而为了更好整合资源优势,提升对客服务,金融壹账通携手湖南星沙农村商业银行,将“星云惠”平台已建设形成的业务场景服务能力对接至“在星沙”APP。“星云惠”平台与“在星沙”APP对接成功后,不仅将实现用户共享、功能共享、数据可查,提高“在星沙”APP的整体性能和功能;同时,“星云惠”的数据和信息可以与在星沙APP的数据和信息相结合,增强数据的可视性和可用性,更好地满足用户需求,提升“在星沙App”用户数量和用户忠诚度。

一个个生动的案例,让市场看到金融壹账通在科技赋能和技术输出领域的过硬实力,也为合作客户带来真正的降本增效和引流效果。

金融活水灌溉新质生产力

商业银行是实体经济的“血液”,以金融活水孵化新质生产力进而推动经济向高质量发展迈进,已经有路径可依。

随着5G、互联网、大数据、云计算、人工智能等数字科技为引领的第四次工业革命的兴起,产业互联网发展进入快车道,居民消费与财富管理逐步转向线上,并呈现个性化、定制化、多元化的趋势。金融壹账通方面表示,金融与科技深度融合,商业银行进行数字化转型已成为大势所趋,用户行为模式的转变,使得线下线上融合显得更为迫切。对于在规模上、人员上、技术上缺少先发优势的中小银行来说,如何选择“省心、省时、又省钱”的数字化转型方案,将决定能否在数字化浪潮中实现弯道超车,后发先至。

据了解,作为技术实力领先的金融科技公司金融壹账通以其丰富的数字化经验,向中小银行进行输送与定制化改造,这与中小银行的数字化转型诉求不谋而合。

区别于传统科技厂商或场景平台金融,金融壹账通推出的银行核心系统,基于虚拟账户体系,在产品层面,打造从生态场景对接、产品设计、线上风控、交易核算、账务处理、支付、数据服务等端到端一体化的“整车”服务,帮助银行快速完成低成本的数字化业务创新;在架构上,金融壹账通创造性地将银行核心系统与银行原有业务系统以双核心方式并行,在保障银行原有业务的同时,一个半月完成业务投产,快速拓展数字化业务。

以西南地区某城商行合作样本为例,该机构Saas方案的蓝本正是金融壹账通2021年11月份全新推出的GAMMA CORE银行核心系统。这一系统的特点可以概括为3个“1”,其中1元单账户运营成本和1%交易需要人工干预这两大特性,是本次定制化账户平台SaaS解决方案降本优势的集大成之体现。硬件上全分布式的设计,能够跑在低成本服务器上,并按客户价值来实现灵活的资源配置,大大降低运营和运维成本;智能化、线上化的运营方式,实现了智能展示引擎之下的智慧经分、智能分析引擎之下的智慧风控、智能搜索引擎之下的智慧监管。

SaaS解决方案瞄准存款账户云核心与线上客户开户封装全套能力,通过微服务、组件化、配置化的思路,帮助银行低成本实现业务规模增长,经营管理水平与收入显著提升;同时还帮助金融机构更好的服务用户,提升用户留存率,挖掘并增加用户资产贡献价值,唤醒沉睡用户,实现用户的高效增长。

金融壹账通表示,随着SaaS解决方案的不断落地与双系统的进一步融合,金融壹账通将与合作银行携手在银行数字化转型的道路上携手并进,蝶变升级。

事实上,不仅在与银行的合作上金融壹账通赋能个性化的科技服务,在保险领域,金融壹账通在财产险领域提供3大服务平台与1大核心系统等丰富产品,适用多种保险场景,涵盖了从承保到理赔到服务的各个环节,旨在提升经营效率和客户体验。

AI浪潮高质发展前景广阔

据了解,就在今年上半年,金融壹账通推出了金捷盈AI房抵方案,通过业务+AIGC赋能金融机构,帮助各金融机构打造房抵贷创新产品,实现获客多元化、审批自动化、风控智能化、运营数智化。尤其是AIGC智能问答在房抵贷业务的下户调查流程中,可以极大提升审批效率、调查准确性、降低人工成本、保障客户信息安全性,并可以根据用户的个人信息和需求,提供个性化的调查服务,提高客户满意度,为房抵贷产品下户调查工作带来了重大变革,整体提升了房抵贷产品的竞争力。

具体来说,金融壹账通推出的方案可以提供流畅的人机交互体验、风险合规校验、题库智能化、一站式高效服务等多维度体验,并且节省成本。

据介绍,AI智能问答系统综合运用了语音识别、图像处理、自然语言处理等技术,在房抵贷下户调查过程中实现了贷款客户与AI机器人实时对话,对话过程中视频播放尽调问题,收集客户回答,将客户语音实时转化为文字存储,并可支持客户对接主流AIGC平台提炼系统标准答案,实现了AIGC下户调查,替代了房抵贷人工尽调,降低信审人力成本投入,提升调查效率;AI智能问答打破了传统下户调查过程中1对1的服务模式(1名客户经理、1名审核员同一时间仅可以服务1名客户),通过AI机器人一对多的模式大大缩减人力成本同时提升业务效率;金融机构无需对审核人员进行专业培训工作,实现岗位0空缺,业务开展稳定无人为风险。从而为金融机构提供低成本、高效率、自动化的房抵贷下户调查服务。

某东部银行零售金融部房抵贷需要进行数字化转型,将行内房抵贷业务展业和业务管理全面进行线上化案例显示,金融壹账通帮助银行打造房抵贷数智化系统,通过金捷盈AI房抵方案的多元化获客及AI智能问答等能力赋能,落地了线上化申请、自动化审批、AI智能化调查,自动化放款、线上化运营等标准化流程,帮助银行完成房抵贷业务转型。项目上线后,银行房抵贷线上化流程占比达到92%,客户经理产能提升6倍,实现平均1天左右出批复,平均3天左右放款,房抵贷业务增长得到极速提升。

当今时代,金融科技正快速改变着金融行业的面貌,为金融业生态带来巨大的机遇与挑战。无论是银行、保险还是其它金融机构,要在行业竞争中胜出,平安提出的“省时、省心、又省钱”的“三省”战略无疑也是行业未来发展的目标。

金融壹账通也表示,作为中国平安旗下面向金融机构的商业科技服务提供商,金融壹账通致力于运用金融科技的力量,赋能行业实现提质增效、合规风控、降本增收不谋而合。未来,金融壹账通将继续依托其卓越的技术实力,专注于产品开发和客户服务,力求满足客户的多样化需求,推动全行业的数字化转型。

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